在 2025 年" 3·15 "海外挥霍者权利日莅临之际，WEMONEY 盘问室梳理了昔日一年银行业的监管罚单西瓜影视播放，发现存不少对于侵害挥霍者权利的罚单。

其违法被罚原理主要波及三类：一是违犯挥霍者权利保护法规；二是信用卡业务违法；三是理会代销业务违法。

多家银行违犯挥霍者权利保护搞定法规被罚

据企业预警通数据暴露，在 2024 年 1 月 1 日至 12 月 31 日（闪现日历），有 14 家银行偏激分支机构违犯挥霍者权利保护法规，其中，主要以农商行和城商步履主，也有部分国有行分行及村镇银行。

在农商行的违法罚单中，巴中农村贸易银行南江支行，因违犯金融挥霍权利保护搞定法规 ; 违犯信用信息鸠合、提供查询及相干搞定法规等 6 条坐法违法步履，被中国东说念主民银行四川省分行，予以劝诫并罚金 118.56 万元。

雅安农村贸易银行汉源支行，因违犯金融挥霍权利保护搞定法规 ; 违犯信用信息鸠合、提供 查询及相干搞定法规；未按法规履行客户身份识别义务；违犯信用信息鸠合、提供、查询及相干搞定法规等 9 项坐法违法步履，被中国东说念主民银行四川省分行，予以劝诫并罚金 187.16 万元。

山西阳城农村贸易银行，因未按要求对金融挥霍者进行正确分类；未按法规严格落实信用授权审批方法；迟报投诉数据；未经欢喜查询个东说念主信用信息等 11 项坐法违法步履，被中国东说念主民银行晋城分行，劝诫并罚金 146.87 万元。

在城商行的违法罚单中，长安银行，因客户信息保护搞定薄弱；信息安全搞定存在不足；监管法式化数据（EAST 数据）错报漏报等，被国度金融监督搞定总局陕西监管局，处以罚金 105 万元。

达州银行，因违犯信用鸠合、提供、查询及相干搞定法规；违犯金融挥霍权利保护搞定法规；坐法账户搞定法规等 6 项坐法违法步履，被中国东说念主民银行四川省分行，予以劝诫并罚金 100.62 万元。

台州银行，因理会业务未专营搞定问题未实在整改；通过不正大款式收受进款；客户敏锐信息保护不到位等 9 项坐法违法步履，被国度金融监督搞定总局台州监管分局，罚金 385 万元。

在国有大行的违法罚单中，交通银行山西省分行，因与不解身份的客户进行往还；违犯信用信息鸠合、提供、查询及相干搞定法规；违犯金融挥霍者保护里面截止偏激他搞定法规等 5 项坐法违法步履，被中国东说念主民银行山西省分行，予以劝诫并处以罚金 107.7 万元。

邮储银行金华市分行，因在客户恳求提前还贷经由中以减免误期金为条目，诱使客户购买贵金属，侵害挥霍者自主遴荐权，被国度金融监督搞定总局金华监管分局，处以罚金 35 万元。

此外，在村镇银行中，兴福村镇银行，因违犯信用信息鸠合、提供、查询及相干搞定法规、违犯金融挥霍权利保护搞定法规等 4 项坐法违法步履，被中国东说念主民银行海南省分行劝诫，并罚金 42.3 万元。

从以上罚单来看，监管对金融挥霍者权利的保护，正从传统的劳动表率向数据安全与诡秘保护场地拓展。值得一提的是，在农商行、城商行及国有大行分行罚单中，波及挥霍者诡秘安全的罚单，皆在百万级别。

信用卡分期业务：侵害挥霍者权利的"重灾地"

当作银行零卖业务的"流量进口"，信用卡业务正成为侵害挥霍者权利的高发地带。

哥要射

如中国银行宁波分行，因信用卡汽车分期业务搞定不审慎，被国度金融监督搞定总局宁波监管局，罚金 35 万元。

中国银行分宜支行，因违法办理信用卡车位分期业务，被国度金融监督搞定总局新余监管分局罚金 20 万元；中国银行厦门市分行，因信用卡汽车分期业务探问不尽责，放宽谐和机构准入条目；案件信息报送不足时等，被国度金融监督搞定总局厦门监管局，罚金 130 万元。

值得一提的是，中国银行甘肃省分行及 5 家谱行，一同被监管处罚。

据罚单信息暴露，中国银行甘肃省分行、中国银行兰州新区支行、中国银行兰州市高新区中心支行、中国银行兰州市黄河中心支行、中国银行兰州市七里河中心支行和中国银行兰州市城关中心支行，因对汽车金融业务搞定不到位、信用卡授信搞定不审慎等多个坐法违法步履，分散被国度金融监督搞定总局甘肃监管局，罚金 60 万元、60 万元、30 万元、100 万元、65 万和 30 万元。

除中国银行外，农业银行也有不少分行信用卡业务违法罚单。

如农业银行天津南开支行，因违法办理汽车分期业务，被国度金融监督搞定总局天津监管局，罚金 30 万元；农业银行淮老实行，因以贷转存并以存单质押披发贷款；个东说念主住房贷款贷前探问不审慎；信用卡车分期贷前探问不审慎，被国度金融监督搞定总局淮安监管分局，罚金 160 万元。

除国有行外，农商行和城商行，在信用卡违法方面的罚单更大。

如宁波北仑农村贸易银行，因汽车信用卡大额分期业务搞定不到位；汽车信用卡大额分期业务贷前探问不到位；违法开展他乡业务；对第三方谐和机构搞定不审慎；单子业务搞定较为薄弱；非现场监管统计数据不准确等，被国度金融监督搞定总局宁波监管局，罚金 390 万元。

广州银行信用卡中心，因信用卡授信额度搞定严重违犯审慎打算法则；信用卡风险监测机制存在过失等，被国度金融监督搞定总局广东监管局，罚金 350.71 万元。

理会代销乱象频发：挥霍者知情权与财产安全权遭双重侵蚀

银行理会与代销业务也正成为侵害挥霍者权利的"高危地带"。2024 年的监管罚单也同期揭露了这一情状。

如邮储银行梧州市分行，因违法代客操作，假贷搭售保障，贷款"三查"不到位，里面截止试验不严格，职工步履搞定不到位等，被国度金融监督搞定总局梧州监管分局，罚金 85 万元。

邮储银行浙江省分行，因向客户线下推介理会居品时未落实客户得当性搞定要求，向客户销售高于其风险承受能力的理会居品；向风评跳动一年有用期的客户销售理会居品；营销推介理会居品时存在未"双录"问题；在风险承受能力评估经由中误导投资者，导致风险承受能力评估恶果失真等，被国度金融监督搞定总局浙江监管局，罚金 140 万元。

农业银行宿州分行，因代客操作购买保障，被国度金融监督搞定总局宿州监管分局，罚金 30 万元；中国银行石嘴山市惠农区支行，因个别职工暗地推介非本行刊行或代销理会居品，被国度金融监督搞定总局石嘴山监管分局，罚金 45 万元。

交通银行济南起步区支行，因违法销售理会居品，严重违犯审慎打算法则，被国度金融监督搞定总局山东监管局，罚金 35 万元。

在代销违法方面，农业银行霍山县支行，因非贸易银行从业东说念主员在贸易银行营业风物从事保障销售相干步履，被国度金融监管总局六安金融监管分局，罚金 30 万元。

竖立银行昭通市分行，因未按法规进行握业登记，部分代理保障销售东说念主员未办理握业登记销售保障等，被国度金融监督搞定总局昭通监管分局，罚金 90.8 万元。

竖立银行阳江市分行，因代理保障销售未按法规实施双录；贷款业务严重违犯审慎打算法则等，被国度金融监督搞定总局阳江监管分局，罚金 90 万元。

邮储银行天津西青区支行，因误导投保东说念主；承诺予以投保东说念主保障左券商定之外的利益，被国度金融监督搞定总局天津监管局，罚金 20 万元。

中国银行银行卡中心，因代理销售保障夸大保障株连、承诺收益等行使投保东说念主，被国度金融监督搞定总局北京监管局，罚金 13 万元；交通银行青海省分行，因未按法规进行保障销售从业东说念主员握业登记搞定；代理销售保障居品经由中销售步履不表率，被国度金融监督搞定总局青海监管局，罚金 13.5 万元。

除国有行分行外，也有部分农商行及城商行分行因代销业务违法被罚。

如江苏江南农村贸易银行常州市社头支行，因违法克己代销保障居品宣传页进行误导宣传，被国度金融监管总局常州金融监管分局，罚金 35 万元；东莞农村贸易银行，因债券承销搞定不到位、向超龄客户代销不得当的保障居品，被国度金融监督搞定总局东莞金融监管分局，罚金 80 万元。

江苏银行扬州分行，因对分支机构代理保障业务搞定不到位，被国度金融监督搞定总局扬州监管分局罚金 25 万元；上海银行宁波分行，因代销业务搞定不到位；单子业务搞定不审慎；职工步履搞定不到位等，被国度金融监督搞定总局宁波监管局，罚金 185 万元。

从全体罚单案例来看，银行业侵害挥霍者权利的恶疾，既源于部分机构对合规红线的疏远，也折射出行业随意推广与挥霍者权利保护机制脱节的深层矛盾。国度金融监督搞定总局 2025 年监监责任会议已明确开释信号：畴昔将依托科技赋能，鼓励穿透式监管与智能化风控，严打侵害挥霍者权利的违法步履。

恒久来看，银行业需在立异与合规的均衡中重构发展逻辑——既要反映国度扩大挥霍金融供给的策略导向，更需将挥霍者权利保护内化为打算基因。惟有如斯，方能在监管趋严与挥霍者醒觉的双重海潮中，守住金融为民的初心，重塑行业公信力。

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